Karta kredytowa – jak działa, czym jest?

Karty kredytowe – praktyczne narzędzie bankowe

Karty kredytowe wracają do mody i stają się coraz częściej wybieranym narzędziem wśród klientów bankowych. Pozwalają one na poszerzenie możliwości budżetowych, a dodatkowo ich posiadanie może być niemal bezpłatne.

Aby wybrać najlepiej dopasowaną ofertę do konkretnych potrzeb, najlepiej zapoznać się z propozycjami różnych instytucji finansowych. Najlepsze promocje kart kredytowych w polskich bankach w jednym miejscu – tyle wystarczy, aby sprawdzić ich oprocentowanie, czas na spłatę czy możliwą wysokość debetową.

Karty kredytowe – co warto wiedzieć?

Karta kredytowa stanowi jeden z instrumentów płatniczych, które banki oferują swoim klientom. Wizualnie praktycznie niczym nie różnią się od zwykłych kart, ale pozwalają na wydawanie pieniędzy na kredyt.

Jak sama nazwa wskazuje, karta kredytowa to forma zobowiązania wobec instytucji finansowej. Wykorzystując ją do płatności, klient zapożycza się w placówce – płaci na kredyt. Dzięki temu można dokonywać transakcji, a na koncie nie trzeba mieć pieniędzy jak w przypadku kart debetowych.

Zazwyczaj system działania takich narzędzi wygląda następująco: klient może się zapożyczać do określonej kwoty, a po tym następuje okres bezodsetkowy, w którym powinien zwrócić pożyczone pieniądze. W ten sposób utrzymywanie karty jest praktycznie darmowe.

W momencie powstawania długu banki wyznaczają okres bezodsetkowy (zazwyczaj jest to 30-50 dni), w którym klient ma obowiązek spłacić minimalną część zapożyczonej kwoty, wynoszący 3-5% całkowitego kredytu na karcie. Pozostałą część należy spłacić dokładnie tak, jak klasyczny kredyt, z uwzględnieniem odsetek kapitałowych.

Gdy kredytobiorca nie wywiąże się ze spłaty kwoty minimalnej, musi się liczyć z tym, że instytucja – zgodne z ustawą – może naliczyć dodatkowe odsetki karne. Co więcej, opóźnienia związane ze spłatą, podobnie jak w przypadku innych zobowiązań są odnotowywane w BIK-u, co wpływa na pogorszenie historii kredytowej, a także może utrudnić uzyskanie kredytu w przyszłości.

Zalety posiadania karty kredytowej

Korzystanie z kart kredytowych niesie za sobą wiele korzyści. Jednymi z największych zalet są wygoda i dostęp do płatności. Można nimi zapłacić za zakupy w sklepie stacjonarnym lub internetowym, za podróż samolotem, rezerwacje hotelowe czy wynajem samochodu.

Używanie takiej karty w trakcie wyjazdów pozwala na zamrożenie środków, które po powrocie zostaną na nią zwrócone, a w tym czasie pieniądze na karcie płatniczej mogą być swobodnie używane. Są one również świetnym rozwiązaniem w przypadku awaryjnych sytuacji finansowych, gdy konieczny jest szybki dostęp do dodatkowych środków.

Karty kredytowe oferują elastyczność w zarządzaniu finansami. Dzięki nim można skorzystać z odroczenia płatności, co jest przydatne, gdy chce się poczekać na wypłatę lub w niedalekiej przyszłości zaplanowane są większe wydatki. Dodatkowo niektóre karty oferują programy lojalnościowe, dzięki którym można np. zbierać punkty lub otrzymywać rabaty na zakupy, co przekłada się na oszczędności.

Podobnie jak inne instrumenty bankowe, karty kredytowe posiadają szereg zabezpieczeń, dzięki którym konsumenci są chronieni przed nieautoryzowanym użyciem. Podobnie jak w przypadku karty płatniczej, gdy dojdzie do zgubienia plastiku, środki zostaną zablokowane na koncie.

Dla kogo karty kredytowe będą dobrym rozwiązaniem?

Karty kredytowe są dobrym rozwiązaniem przede wszystkim dla osób, które potrafią odpowiedzialnie zarządzać swoimi finansami. Ci, którzy łatwo popadają w długi i mają skłonność do nieregularnego spłacania zobowiązań, mogą mierzyć się z jeszcze większymi problemami finansowymi.

Ważne jest, aby być świadomym swoich możliwości spłaty zadłużenia, żeby uniknąć kumulowania długów. Na posiadaniu karty kredytowej zyskają ci klienci, którzy mają regularne dochody i zdyscyplinowane podejście do finansów.

Karty kredytowe mogą być szczególnie przydatne dla osób podróżujących, ponieważ wiele kart oferuje programy lojalnościowe związane z podróżami, takie jak punkty za loty, darmowe ubezpieczenie podróżne czy dostęp do saloników na lotniskach.

Osoby dokonujące wielu zakupów przez internet również skorzystają z karty płatniczej jako wygodnego narzędzia, pozwalającego na generowanie transakcji odłożonych w czasie. Klient płaci kartą kredytową teraz, a spłaca zobowiązanie później i to w terminie wyznaczonym przez bank.

Karty kredytowe – warunki przyznania

Warunki przyznania karty kredytowej mogą różnić się między bankami ze względu na charakter prowadzonej przez nie polityki. Istnieją jednak pewne wytyczne, które będą się pokrywać niezależnie od instytucji.

Osoby, które chcą się ubiegać o ten rodzaj zobowiązania, muszą mieć ukończone 18 lat, a w niektórych przypadkach 21 lat. Kolejnym ważnym elementem są dochody potencjalnego kredytobiorcy. Banki często sprawdzają dochody wnioskodawcy w celu oceny zdolności do spłaty zadłużenia.

Wymagane dochody mogą się różnić, ale kredytobiorcy powinni być w stanie udokumentować stałe źródło dochodów, poprzez okazanie np. umowy o pracę, zaświadczenia o zarobkach czy zeznania podatkowego.

Jak w przypadku każdego innego zobowiązania, placówki sprawdzają zdolność kredytową klienta – z tego względu poza zarobkami interesować je będzie historia finansowa kredytobiorcy. Obejmuje ona informacje o wcześniejszych pożyczkach i innych kartach kredytowych oraz sposobie spłaty tych zobowiązań. Brak historii kredytowej może utrudnić uzyskanie świadczenia, zwłaszcza tym osobom, które decydują się na swoje pierwsze zadłużenie.

• Wśród innych istotnych dla banku informacji można wymienić:
• stan cywilny (może od niego zależeć np. wysokość limitu kredytowego);
• posiadanie konta bankowego w tej samej instytucji, w której konsument ubiega się o kredyt.