Analiza kredytowa - czemu służy?
Podczas wnioskowania o kredyt bankowy czy pożyczkę pozabankową dostępną np. w https://ofin.pl/, odbywa się analiza kredytowa. Oznacza to, że pożyczkodawca sprawdza nasze możliwości finansowe i określa, czy będziemy w stanie spłacić pożyczkę. Czemu służy analiza kredytowa? Ocenie tego, czy stać nas na zobowiązanie finansowe. Ponadto pokazuje, czy otrzymujemy wystarczający dochód, aby pokryć z niego zarówno bieżące wydatki domowe, jak i dodatkowe zobowiązania wobec innych usługodawców. Analiza kredytowa stosowana jest podczas wnioskowania m.in. o:
- pożyczki ratalne;
- chwilówki;
- kredyty bankowe.
To, jak wiele danych będzie chciał sprawdzić nasz pożyczkodawca, zależy od polityki firmy, w której wnioskujemy o dodatkowe pieniądze.
Jak przebiega analiza zdolności kredytowej?
Ubieganie się o kredyt jest niemożliwe bez sprawdzenia wypłacalności klienta. W tym celu stosuje się analizę kredytową. Wyróżnia się jej trzy rodzaje:
- Analizę ilościową - ustala wysokość i częstotliwość dochodu otrzymywanego przez klienta. Jego wynagrodzenie zapewnia spłatę zobowiązania wraz z odsetkami i dodatkowymi opłatami w wyznaczonym w umowie terminie. W celu dokonania analizy ilościowej bank posługuje się zaświadczeniami o dochodach czy umowami potwierdzającymi zatrudnienie.
- Analizę jakościową - przeprowadzana jest na podstawie parametrów jakościowych kredytobiorcy. Pod uwagę brane są takie dane, jak np.: wiek, wykształcenie, staż i miejsce pracy klienta, forma zatrudnienia, ilość osób pozostająca na jego utrzymaniu, status majątkowy, liczba, rodzaj i wartość posiadanych nieruchomości.
- Analizę punktową - bank ocenia parametry, które w największym stopniu mogą wpłynąć na regulację zadłużenia i przyznaje klientowi punkty. Im wyższa suma punktów, tym lepsza jest ocena kredytobiorcy. Kredytodawca, dokonując
analizy zdolności kredytowej bierze pod uwagę najważniejsze informacje o kliencie. Sprawdza kompletność złożonych dokumentów oraz poprawność ich wypełnienia. Pamiętajmy, że nawet najmniejszy błąd może sprawić, że nasz wniosek zostanie odrzucony. Warto więc dwa razy sprawdzić, czy dane zawarte w dokumentach są poprawne. Jeśli usługodawca uzna, że jesteśmy w stanie spłacić kredyt czy pożyczkę, zostaniemy o tym poinformowani. Pozostanie nam wtedy potwierdzić naszą tożsamość (istnieje kilka sposobów na potwierdzenie swoich danych osobowych) i poczekać na ostateczną decyzję pożyczkodawcy. Otrzymamy ją mailowo lub telefonicznie.
Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?
- Analiza zdolności kredytowej jest niezbędna w procesie przyznawania dodatkowej gotówki klientom instytucji finansowych. Musimy pamiętać, że aby sprawdzić naszą zdolność kredytową, nie musimy iść do banku. Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową w domu? Wystarczy, że zestawimy ze sobą nasze przychody i wydatki. W ten sposób otrzymamy kwotę, którą będziemy mogli miesięcznie przeznaczyć na dodatkowe płatności, takie np. jak rata kredytu czy pożyczki. Jeśli chcemy uzyskać dokładniejszą analizę kredytową, możemy sięgnąć po specjalny raport z Bazy Biura Informacji Kredytowej.
Raport BIK to zestawienie naszej historii finansowej. Dokument ten możemy przeglądać na ekranie komputera, tabletu czy telefonu. Aby wygenerować raport, należy wejść na stronę internetową https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/raport-bik i na samej górze ekranu kliknąć “Pobierz raport”. Jego cena to 39 zł za jednorazowe zestawienie. Roczny wykaz naszej historii kredytowej oraz pozostałych zobowiązań finansowych kosztuje 99 zł. Raport BIK udowadnia naszą rzetelność płatniczą, warto jest go pobrać, szczególnie gdy ubiegamy się o kredyt bankowy z długim terminem spłaty.
Jak zwiększyć zdolność kredytową?
- Zdolność kredytowa nie jest stała. Zmienia się ona wraz z wysokością naszego wynagrodzenia, ilością osób, która pozostaje na naszym utrzymaniu czy innymi czynnikami, które brane są pod uwagę przy analizie kredytowej. Jak zwiększyć zdolność finansową samodzielnie? Zrobimy to, regulując wszelkie zaległości finansowe (pożyczki, kredyty, rachunki za media, telefon czy abonament telewizyjny). Warto zastanowić się również nad zmianą formy zatrudnienia (najkorzystniejszą jest umowa o pracę), a także zmianą stanowiska. Jeśli nasza zdolność kredytowa nadal nie jest wystarczająca, aby ubiegać się o kredyt bankowy, możemy spróbować złożyć wniosek o pożyczkę online. Przyznawane są one na innych warunkach niż produkty bankowe. Istnieje więc szansa, że zostaną nam przyznane. Przy niewielkich możliwościach finansowych może być od nas wymagane zabezpieczenie zobowiązania. Mimo wszystko warto się na nie zdecydować, jeśli zależy nam na dodatkowej gotówce.
