Czym są ugody frankowe?
Ugody frankowe to porozumienia między kredytobiorcą a bankiem, które mają na celu rozwiązanie problemu kredytu frankowego bez udziału sądu. Najczęściej polegają one na przeliczeniu kredytu z CHF na PLN, tak jakby od początku był udzielony w polskich złotych. W zależności od banku i indywidualnych ustaleń, przewalutowanie może być po kursie z dnia wypłaty kredytu lub według innych, wynegocjowanych zasad. Po podpisaniu ugody obowiązuje nowe oprocentowanie, zazwyczaj oparte o WIBOR lub WIRON, a klient rezygnuje z dalszych roszczeń wobec banku. Ugody frankowe często mają formę aneksu do umowy kredytowej i stają się prawnie wiążące po ich podpisaniu przez obie strony.
Kto może skorzystać z ugody frankowej?
Zasadniczo ugody frankowe skierowane są do osób posiadających czynne kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego. W zależności od banku, mogą z nich skorzystać również osoby, które już spłaciły kredyt, ale spełniają określone warunki. Niektóre instytucje finansowe ograniczają dostęp do ugód tylko do klientów indywidualnych, wykluczając przedsiębiorców. Kluczowe jest to, aby umowa kredytowa nie była wcześniej unieważniona przez sąd oraz aby klient nie był na zaawansowanym etapie postępowania sądowego z bankiem – chociaż niektóre banki dopuszczają ugody także dla osób w trakcie sporu, o ile wycofają pozew.
Jakie dokumenty są potrzebne do rozpoczęcia procedury ugody?
W większości przypadków wystarczy złożenie wniosku o analizę możliwości zawarcia ugody, co można zrobić przez system bankowości internetowej lub bezpośrednio w oddziale. Bank poprosi o podstawowe dane kredytu oraz ewentualnie o dodatkowe informacje, jeśli kredyt był współdzielony z innymi osobami. Ugody frankowe nie wymagają dostarczania wielu dokumentów – wszystkie informacje dotyczące historii kredytu znajdują się w systemie bankowym. W przypadku, gdy klient już spłacił kredyt lub dokonał wcześniejszej spłaty części zobowiązania, bank może poprosić o potwierdzenia spłat lub harmonogramy.
Jak wygląda procedura podpisania ugody?
Po otrzymaniu wniosku bank analizuje historię kredytu i przygotowuje indywidualną propozycję ugody. Klient otrzymuje projekt aneksu oraz symulację nowego harmonogramu spłat. Na tym etapie warto skonsultować dokumenty z prawnikiem lub doradcą finansowym. Jeśli klient zaakceptuje warunki, następuje podpisanie ugody – może to odbyć się osobiście w oddziale lub elektronicznie, za pomocą systemu bankowego. Po podpisaniu bank wdraża zmiany, aktualizuje umowę i informuje klienta o dalszym przebiegu spłaty kredytu zgodnie z nowymi warunkami. Ugody frankowe zazwyczaj wchodzą w życie z początkiem nowego okresu rozliczeniowego.
Jakie korzyści oferują ugody frankowe?
Największą korzyścią jest możliwość szybkiego zakończenia problemu kredytu frankowego bez potrzeby prowadzenia długotrwałego sporu sądowego. Klient unika kosztów prawnych, stresu związanego z procesem oraz niepewności co do wyniku sprawy. Ugody frankowe dają też możliwość przewidywalnego planowania finansowego – rata kredytu zostaje przeliczona na złotówki, a klient nie jest już narażony na ryzyko walutowe. W niektórych przypadkach banki oferują również częściowe umorzenie salda kredytu, co dodatkowo poprawia sytuację finansową kredytobiorcy.
Jakie są wady ugód frankowych?
Podpisując ugodę, klient rezygnuje z możliwości dochodzenia roszczeń przed sądem. Oznacza to, że w razie przyszłych zmian w orzecznictwie lub ujawnienia nieprawidłowości w konstrukcji umowy – nie będzie mógł już dochodzić swoich praw. Ugody frankowe często są mniej korzystne finansowo niż wygrana sprawa sądowa – szczególnie w przypadkach, gdy sądy unieważniają całe umowy kredytowe. Po przewalutowaniu kredyt może być oparty na zmiennej stopie procentowej, co oznacza ryzyko wzrostu rat w przypadku podwyżek stóp w Polsce. Ponadto nie wszystkie banki oferują uczciwe i transparentne warunki ugód, co sprawia, że decyzję o ich podpisaniu należy podejmować ostrożnie.
Czy każda ugoda musi być konsultowana z prawnikiem?
Chociaż nie ma takiego obowiązku, zdecydowanie warto skonsultować propozycję ugody z doświadczonym prawnikiem lub doradcą finansowym. Ekspert może pomóc ocenić, czy warunki zaproponowane przez bank są korzystne oraz czy nie kryją się w nich zapisy, które mogą działać na niekorzyść klienta. Ugody frankowe to poważne zobowiązanie – po ich podpisaniu nie ma już drogi powrotnej, dlatego każda decyzja powinna być poprzedzona dogłębną analizą. Konsultacja z prawnikiem pozwala uniknąć błędów, które mogłyby skutkować nieodwracalnymi konsekwencjami finansowymi.
Czy ugody frankowe są lepsze niż pozew sądowy?
To zależy od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Osoby, które nie chcą angażować się w proces sądowy, cenią sobie czas i spokój – często wybierają ugody frankowe jako kompromisowe rozwiązanie. Z kolei ci, którzy mają mocne podstawy prawne do unieważnienia umowy, mogą w sądzie uzyskać znacznie większe korzyści finansowe. Proces sądowy trwa jednak dłużej, jest kosztowniejszy i wiąże się z ryzykiem przegranej. Ugoda to szybka i stosunkowo prosta droga, ale nie zawsze najbardziej opłacalna. Decyzja powinna być oparta na rzetelnej analizie ekonomicznej i prawnej konkretnego przypadku.
Napisz komentarz
Komentarze