Co obniża zdolność kredytową?

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa sprawdzana jest za każdym razem, gdy starasz się o otrzymanie dodatkowych środków. Nie ma znaczenia, czy jest to kredyt gotówkowy w banku, pożyczka na raty, czy darmowa chwilówka. Więcej informacji, jak otrzymać darmową chwilówkę znajdziesz pod linkiem https://lendup.pl/darmowa-chwilowka/. Każda instytucja udzielająca wsparcia finansowego musi mieć pewność, że pożyczone środki zwrócisz w ustalonym terminie. Oczywiście im wyższa kwota zobowiązania, tym pożyczkodawca wnikliwiej podejdzie do sprawdzania twoich finansowych możliwości.

Tym sposobem podmioty finansowe dbają zarówno o swoje interesy, jak i o twoje bezpieczeństwo finansowe. Każdej firmie pożyczkowej i każdemu bankowi zależy na tym, aby konsument zwrócił pożyczone środki bez trudno i zgodnie z harmonogramem. Zadowolony konsument chętnie ponownie skorzysta z usług zaufanego kredytodawcy. Czym zatem jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to inaczej możliwość zwrotu środków w ustalonym terminie. Ważne jest, aby zobowiązanie było dopasowane do możliwości finansowych pożyczkobiorcy. W przeciwnym razie spłata zbyt wysokich rat może sprawić konsumentowi kłopoty, a nawet doprowadzić do poważnych komplikacji finansowych. To właśnie przez dopasowanie wysokości zobowiązania do realnych możliwości wnioskodawcy banki i firmy pożyczkowe starają się nie dopuścić do takich sytuacji. Często wnioski konsumentów odrzucane są dlatego, że kwota zobowiązania przewyższa możliwości zwrotu pożyczki w określonym terminie. Dotyczy to szczególnie zobowiązań na wyższe sumy i dłuższy czas.

Na jakiej podstawie badana jest zdolność kredytowa?

Niezależnie czy chcesz skorzystać z kredytu, czy z pożyczki będziesz musiał wypełnić wniosek o przyznanie środków. Spodziewaj się, że pożyczkodawca będzie pytał o różne aspekty finansowe, a także te, które z pozoru wydają się niezwiązane z zarządzeniem majątkiem. O co zatem może zapytać kredytodawca? Podstawowym zapytaniem, jest to o wysokość twoich dochodów, a także źródło ich pozyskiwania. Inaczej mówiąc bank lub pozabankowa firma pożyczkowa zapyta jakimi środkami dysponujesz co miesiąc – gdzie pracujesz i ile zarabiasz? Jak zapewne wiesz, dochody mogą być wysokie, ale przy wysokich kosztach utrzymania i wielu zobowiązaniach finansowych mogą nie być wystarczające, by pozyskać kredyt lub pożyczkę. Jest wiele osób, które pomimo świetnych zarobków mają niską zdolność kredytową. Wiąże się to np. z tym, że są jedynymi żywicielami rodziny, płacą wysokie alimenty, spłacają kredyt hipoteczny lub skorzystali z wielu innych kredytów, lub pożyczek. Tak naprawdę najważniejsze jest to, ile pieniędzy zostaje ci po opłaceniu wszystkich rachunków, spłacie wszystkich zobowiązań finansowych i zapewnieniu sobie i rodzinie podstawowych warunków bytowania.

Pamiętaj również o tym, że podmioty finansowe nie bazują jedynie na twoim oświadczeniu, przeważnie konieczne jest dostarczenie wymaganych dokumentów, które potwierdzą twoje zarobki i wydatki. Ponadto wszystkie instytucje udzielające pożyczek i kredytów sprawdzają bazy informacji kredytowej i bazy dłużników. Jeśli z choć jednej bazy wynika, że jesteś nadmiernie zadłużony, otrzymanie dodatkowych środków może być utrudnione. Co jeszcze obniża zdolność kredytową?

Co obniża zdolność kredytową?

Na to, czy masz wysoką, czy niską zdolność kredytową wpływa bardzo wiele czynników. Praktycznie każdy element ma istotne znaczenie. Dlatego, zanim złożysz wniosek o pożyczkę lub kredyt, powinieneś dokładnie przyjrzeć się swojej sytuacji finansowej. Niektóre składowe mogą skutecznie przekreślić twoje szanse na pozyskanie wsparcia. Co więcej, niektóre możesz zmienić od razu, nad innymi będziesz musiał popracować nieco dłużej lub zastosować środki zaradcze. Na co zwrócić uwagę?

Wysokość dochodów

Nie da się ukryć, że pierwszym czynnikiem, który może w znacznym stopniu obniżyć twoją zdolność kredytową, jest wysokość dochodów. Im więcej zarabiasz i im więcej pieniędzy zostaje ci w portfelu na koniec miesiąca, tym lepiej. Co możesz zrobić, jeśli nie jesteś w stanie regularnie odkładać sporej sumki? Opcje są dwie. Jedna to zwiększenie dochodów, druga to redukcja kosztów. Każda z nich wymaga sporego wysiłku i jest na ogół działaniem długofalowym. Pamiętaj jednak o tym, że kosztów nie da się redukować w nieskończoność. Możesz spłacić wszystkie kredyty i pożyczki, zrezygnować z drogiego hobby, ale rachunki za prąd i gaz są przeważnie coraz wyższe pomimo wdrożenia oszczędności. Mówiąc wprost, możliwości ograniczenia kosztów kiedyś się skończą, stąd warto starać się o wzrost dochodów.

Forma zatrudnienia

Wysokość dochodów to nie jedyna kwestia, która interesuje kredytodawców. To, na jakiej podstawie jesteś zatrudniony, również ma znaczenie. Najbardziej pożądaną formą zatrudnienia jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Dlatego, jeśli liczysz na kredyt, warto w pierwszej kolejności postarać się o stabilne źródło dochodu.

Historia kredytowa

Niebagatelny wpływ na przydzielenie pożyczki lub kredytu ma historia kredytowa. Na podstawie spłat poprzednich zobowiązań pożyczkodawcy szacują, jak tym razem wywiążesz się z zobowiązania. Jeśli spóźniałeś się ze spłatą rat, masz niezapłacone mandaty lub widniejesz w bazach za inne długi, otrzymanie dodatkowej gotówki będzie trudne. Dlatego, zanim rozpoczniesz starania o nowe zobowiązanie, pobierz raport na swój temat z takich baz jak BIK, czy KRD. Sprawdź, z jakimi płatnościami zalegasz, ureguluj je i dopiero później złóż wniosek. Więcej o badaniu zdolności kredytowej i historii kredytowej znajdziesz na stronie internetowej lendup.pl.

Brak historii kredytowej

Choć brak historii kredytowej może wydawać ci się sprzyjającą sytuacją, to podmioty finansowe podchodzą do tego zgoła odmiennie. Osoba, która nigdy wcześniej nie korzystała z kredytów i pożyczek, jest wówczas dla banków i firm pożyczkowych nieprzewidywalna. Nie wiadomo, jakie podejmuje decyzje zakupowe i czy rzetelnie wywiązuje się ze swoich obowiązków. Jeżeli zatem starasz się o zobowiązanie na większą kwotę np. kredyt hipoteczny, warto się do tego przygotować i skorzystać z mniejszych zobowiązań. Spłacając je zgodnie z harmonogramem, zbudujesz swoją wiarygodność i pozytywną historię kredytową.

Wiek przyszłego kredytobiorcy

Naturalnie starając się o przyznanie pożyczki lub kredytu musisz być osobą pełnoletnią. Jednak nawet zdolność do czynności prawnych otrzymywana wraz z ukończeniem 18. roku życia nie zawsze wystarczy. Oczywiście wiąże się to z zatrudnieniem i wykształceniem. Osoby, które mają stałe źródło dochodu i zakończyły już edukację, mają większe szanse na wsparcie finansowe. Z drugiej strony otrzymanie pożyczki może być również utrudnione, gdy według banku lub firmy pożyczkowej lat masz za dużo. W obu tych przypadkach starając się o przyznanie środków, możesz kredyt lub pożyczkę wziąć z inną osobą o wyższej zdolności kredytowej niż twoja.