IKE – co to jest?
Ciekawostkę stanowi fakt, że IKE, czyli Indywidualne Konta Emerytalne, działa już 15 lat. Wciąż jednak niewiele osób korzysta z tego rozwiązania. Najpopularniejszym wyborem są konta oszczędnościowe lub lokaty. Warto w tym miejscu przypomnieć, że IKE również może mieć formę lokaty, funduszu inwestycyjnego czy obligacji.
Czy warto korzystać z IKE i jakie są jego korzyści? Przede wszystkim jest to rozwiązanie dla tych, którzy dopiero zaczynają oszczędzać. Raczej mało kto będzie chciał przenosić swoje zgromadzone środki z banku. Niemniej jednak IKE ma zachęcać możliwością zwolnienia z 19% podatku od zysków kapitałowych. Aby tak się stało, należy spełnić dwa warunki. Pierwszym z nich jest wiek 60 lat w momencie wypłaty lub 55 lat przy nabyciu praw emerytalnych, drugim zaś staż zgromadzonych środków. Musimy je odkładać przynajmniej 5 lat kalendarzowych.
Środki z IKE można wypłacić na dwa sposoby. Albo jednorazowo, albo ratalnie jako uzupełnienie emerytury. Należy jednak pamiętać, że IKE mają też pewne ograniczenie. Konkretnie jest to limit kwoty, którą rocznie możemy wpłacić i reguluje go Ministerstwo Pracy. W 2021 roku będzie to nie więcej niż 15 777 zł. Wydaje się niewiele, ale patrząc na zachowanie Polaków, z których zaledwie co piąty odkłada na emeryturę i to nie więcej niż kilkaset złotych miesięcznie, to jednak sporo.
Wypłacaj (i wpłacaj), kiedy chcesz
Istotną informacją dotyczącą IKE jest to, że zgromadzone środki są całkowicie nasze i możemy nimi dysponować według uznania. Dokładnie tak samo, jak w przypadku kont bankowych. To oznacza, że nie musimy czekać do emerytury, aby skorzystać z oszczędności. W dowolnym momencie możemy wypłacić nawet całą kwotę.
Tutaj jednak jest pewien haczyk – robiąc to przed 60. (lub w odpowiednich przypadkach 55.) rokiem życia, tracimy ulgi podatkowe. Oznacza to, że będziemy musieli zapłacić 19% tzw. podatku Belki od inwestycji na rynku kapitałowym.
Wygodą w korzystaniu z IKE jest możliwość dostosowania wpłat oraz wypłat do własnych potrzeb. Oczywiście w ramach widełek ustalonych przez podmiot oferujący takie konto. Wpłaty można czasowo zmniejszyć, a nawet zawiesić, jeśli uznamy, że nasz budżet jest zbyt niski.
Zastanawiając się, czy warto założyć IKE, najlepiej pomyśleć o przyszłości bliskich. Może się okazać, że nie skorzystamy z całych zgromadzonych środków albo w ogóle ich nie ruszymy. W takim przypadku dziedziczą je bliscy – osoby uposażone, które w razie śmierci właściciela konta otrzymają zaoszczędzone pieniądze. W takim przypadku również zwolnieni są z 19% podatku.
Więcej przydatnych informacji i porad znajdziemy tutaj: www.casfera.pl/200-300-tys-zlotych-na-emeryturze-to-za-malo-czyli-jak-oszczedzac-w-ppk-ike-i-ikze/
