Nawet największy żyjący z dnia na dzień lekkoduch ma jakieś cele finansowe – marzy o wakacjach w Andaluzji, nowym aucie lub kupnie mieszkania. Duże wydatki, więc warto tak skonstruować swój portfel inwestycyjny, aby realizacja tych projektów stała się możliwa.
Zastanawiając się nad tym jak powinien wyglądać nasz portfel inwestycyjny trzeba pamiętać o żelaznej zasadzie obowiązującej na rynku kapitałowym – potencjalnie największe profity przynoszą inwestycje najbardziej ryzykowne. Jeśli więc chcemy uzyskać wysoką stopę zwrotu w stosunkowo krótkim czasie, to większą nadzieję na uzyskanie takiego wyniku dają akcje małej, nisko wycenianej spółki niż giełdowego olbrzyma o ustabilizowanej pozycji rynkowej. Ma to jednak, i o tym bezwzględnie trzeba pamiętać, drugą stronę, a ta jest już dosyć ponura – inwestując w małe spółki możemy bardzo dużo stracić, bo co do zasady notowania ich giełdowych kursów są narażone na większe wahania. Kursy rynkowych gigantów nie rosną z reguły zbyt szybko, ale z reguły też w krótkim czasie nadmiernie nie tanieją.
Jeśli więc naszym celem jest przyszłoroczna wyprawa do Andaluzji, to możemy się zdecydować na inwestycję bardziej ryzykowną licząc na szybki i odczuwalny wzrost na rynku. Jeśli uzyskana z takiej inwestycji stopa zwrotu będzie mniejsza niż zakładaliśmy, to po prostu albo odłożymy wyjazd o rok lub kilka miesięcy, albo po prostu będziemy dysponowali mniejszym budżetem i zamiast czterogwiazdkowych hoteli możemy zamieszkać w dwugwiazdkowym odpowiedniku.
Dłuższy horyzont? Postawmy na bezpieczeństwo
Teraz zastanówmy się nad poważniejszą – i ważniejszą dla nas – sytuacją. Planujemy wysłać dziecko na studia za granicę i doświadczenie podpowiada, że za kilka lat – na przykład za sześć, siedem lat – będziemy musieli sfinansować ten kosztowny etap edukacji. Jesteśmy świadomi, że zapewnienie odpowiedniego wykształcenia to inwestycja w przyszłość, a związane z nią wydatki są nieuniknione i ważne w rozwoju naszego dziecka.
Dlatego część oszczędności decydujemy się przeznaczyć na ten cel. Czy w takiej sytuacji powinniśmy ryzykować? Odpowiedź na to pytanie zależy rzecz jasna od indywidualnych cech każdego z nas, ale wydaje się, że w takiej sytuacji najlepiej postawić na bezpieczeństwo z pewnym dodatkiem ryzyka, bo jeśli inwestycje przyniosą oczekiwany zysk, będziemy mogli pokryć wydatki na studia w większym zakresie lub wcześniej przygotować potrzebne fundusze.
Mówiąc krótko, większość oszczędności możemy inwestować w sprawdzone fundusze, które mają w swoim portfelu duże spółki, generujące dobre zyski, których produkty lub usługi są poszukiwane, płacące dywidendę. Możemy mieć nadzieję, że ich kurs będzie w ciągu najbliższych lat stosunkowo stabilnie się wznosił, bo tego rodzaju spółki są dość odporne na zmiany koniunktury. Pewną część portfela możemy przeznaczyć na kupno jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego, którego obszarem zainteresowania są mniejsze spółki dające jednak nadzieję na szybszy, a być może nawet spektakularny wzrost. Odpowiedzi na pytanie jak powinny wyglądać proporcje w takim portfelu – 60/40, 70/30 lub 80/20 – musi sobie udzielić każdy inwestor indywidualnie.
Bardzo długi horyzont?
Dominującą cechą portfela przeznaczonego na osiągnięcie takich celów powinna być dywersyfikacja. Oczywiście nie można lekceważyć efektywności, ale trzeba rozważyć ograniczenie ryzyka.
Dlatego portfel powinien być oparty przede wszystkim o różne aktywa. Fundusze inwestujące w obligacje skarbowe mogą być dobrym rozwiązaniem, aby ograniczyć ryzyko, jednak w długiej perspektywie czasu można również zwrócić uwagę na akcje, gdzie w przypadku wahań pozostaje dłuższy czas na osiągniecie celu lub zmianę strategi.
Na stronie Caspar TFI można znaleźć szczegółowe informacje o różnorodnych funduszach inwestycyjnych, obejmujących różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje i fundusze mieszane. Dostępne są również dane dotyczące wyników funduszy, polityki inwestycyjnej oraz warunków współpracy, co umożliwia świadome podejmowanie decyzji inwestycyjnych.
Zastrzeżenia prawne
Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny, nie stanowią umowy ani nie są dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa. Nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych. Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.
Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.
Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. działa na podstawie decyzji Komisji Nadzoru Finansowego.
Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych. Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Ryzyko wykorzystania informacji zamieszczonych w niniejszym dokumencie, ponosi wyłącznie inwestor.
Napisz komentarz
Komentarze