Co to jest historia kredytowa?
Historia kredytowa to zbiór informacji na temat terminowej płatności zaciągniętych długów. Gromadzeniem takich danych zajmują się bazy informacji kredytowych, a najpopularniejszą bazą w Polsce jest Biuro Informacji Kredytowej, w skrócie BIK. Historia kredytowa zbierana przez BIK zawiera zarówno informacje pozytywne - o kredytach i pożyczkach spłaconych w wymaganym terminie oraz negatywne - o opóźnieniach w płatności oraz ich braku.
Praktycznie wszystkie banki i większość firm pożyczkowych współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej na bieżąco przekazując dane dotyczące aktualnych zobowiązań swoich klientów oraz sprawdzając historię kredytową zebraną przez BIK na temat wnioskodawcy. Jaki wpływ mają informacje kredytowe przekazane przez BIK? To zależy od ich charakteru - pozytywnego lub negatywnego, który jest określany w formie scoringu BIK.
Czy dostaniemy kredyt w banku ze słabym scoringiem BIK?
Negatywne informacje znalezione w Biurze Informacji Kredytowej praktycznie przekreślają szansę na otrzymanie kredytu w banku. Dzieję się tak, gdyż historia kredytowa jest jednym z czynników wpływających na wykazywaną zdolność kredytową. Niski scoring BIK znacznie obniży zdolność kredytową kredytobiorcy i jest jasnym sygnałem dla banku, że klient zwleka lub w ogóle unika spłaty udzielonych kredytów.
Bankom zależy na gwarancji zwrotu pożyczonych pieniędzy oraz bezpieczeństwie klienta. Kolejny udzielony kredyt może spowodować pogłębienie spirali zadłużenia, a bank może nie odzyskać swoich pieniędzy. Nim złożymy kolejny wniosek o kredyt w banku, warto poprawić historię kredytową. Każdy kolejny odrzucony wniosek to negatywny wpis w BIK i lepiej go uniknąć.
Gdzie pożyczymy pieniądze mimo negatywnej historii kredytowej?
Gdzie można dostać kredyt ze złą historią kredytową? Gdy posiadamy negatywne wpisy w BIK wciąż istnieje szansa na uzyskanie pożyczki gotówkowej na dobry warunkach. Firmy pożyczkowe prowadzą mniej restrykcyjną politykę niż banki i udzielają tzw. pożyczek bez BIK. Nim jednak zdecydujemy się na “pierwszą, lepszą” pożyczkę, warto zapoznać się z zestawieniem ofert pożyczkowych przygotowaną przez ekspertów Loando, na stronie: https://loando.pl/wpis/pozyczki-chwilowki-bez-bik. Wskazane tam firmy również współpracują z Biurem Informacji Kredytowej, jednak udzielają pożyczek mimo negatywnych informacji.
Taka polityka działania umożliwia otrzymanie pożyczki osobom zadłużonym i znajdującym się w złej sytuacji finansowej. W sytuacji, gdy zadłużenie powstało w wyniku podjęcia wielu chwilówek, warto rozważyć podjęcie pożyczki konsolidacyjnej. Jest to pożyczka umożliwiająca spłatę zaległych zobowiązań, dzięki czemu wysokie, nakładające się raty zostaną zamienione w jedną łatwiejszą do spłaty.
Jak poprawić swoją historię kredytową?
Negatywną historię kredytową w BIK można poprawić. Pierwszym krokiem w celu polepszenia historii i budowania dobrej zdolności kredytowej będzie sprawdzenie raportu BIK. Jak sprawdzić historię kredytową? Wystarczy zalogować się na stronie Biura Informacji Kredytowej i wykupić dostęp do raportu BIK. Jest to koszt 39 złotych, a dzięki temu sprawdzimy czy historia jest zgodna z prawdą i dowiemy się, które zobowiązania wymagają natychmiastowej spłaty. Świadomość posiadanego długu i zaplanowanie jego spłaty to ważny etap w naprawie historii kredytowej. Trzeba jednak podjąć radykalne kroki i spłacić zaległości jak najszybciej.
Osoby, które nigdy nie brały żadnych pożyczek ani kredytów, również mogą mieć trudności w uzyskaniu większego kredytu, mimo braku negatywnych wpisów. Dzieje się tak, gdyż banki nie są skłonne udzielać kredytów osobom, które nigdy takiego nie spłacały. Najprostszym sposobem na rozpoczęcie pozytywnej historii kredytowej są zakupy na raty. Wystarczy kupić np. drobny sprzęt AGD, wybrać płatność ratalną i spłacać raty w terminie. Więcej metod na budowanie historii kredytowej BIK zostało przedstawionych w artykule dostępnym tutaj: https://www.mamnewsa.pl/magazyn/historia-kredytowa-jest-potrzebna-co-mozesz-zrobic-by-ja-miec.
Na co uważać przy wyborze pożyczkodawcy?
Pożyczając pieniądze w internecie często można trafić na oferty, które wydają się idealne. Pożyczkodawcy reklamujący swoje usług twierdząc, że udzielają pożyczek każdemu bez względu na stan zadłużenia mogą być oszustwem. Przed skorzystaniem z usług nieznanej firmy warto sprawdzić ostrzeżenia Krajowego Nadzoru Finansowego. Lista ostrzeżeń dostępna jest pod tym linkiem https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne. Oprócz tego należy dokładnie zapoznać się z informacjami na stronie internetowej, szczególnie tymi dotyczącymi kosztów.
Firma działająca bez zezwolenia może próbować wymuszenia opłaty za udzielenie pożyczki lub narazić na dodatkowe koszty np. przez włączenie abonamentu sms. Fałszywi pożyczkodawcy mogą również zajmować się kradzieżą danych osobowych i wykorzystywać je niezgodnie z naszą wolą. Dlatego też lepiej jest zachować czujność i pożyczki brać tylko od sprawdzonych firm.
