Czym jest BIK?
BIK oznacza Biuro Informacji Kredytowej. Jest to organizacja, która zajmuje się przechowywaniem historii kredytowej polskich kredytobiorców. Spłacasz aktualnie kredyt? Jesteś w BIKu, czy tego chcesz, czy nie. Niezależnie od tego, czy z terminowymi spłatami masz problem, czy ratę zawsze opłacasz na czas.
Biuro Informacji Kredytowej swoje dane pozyskuje z czterech źródeł: od banków, firm pożyczkowych, SKOK-ów oraz firm leasingowych i faktoringowych, które mają powiązania z bankami. Jest to jedyna tego typu organizacja w Polsce. W związku z tym to właśnie z niej korzystają banki i firmy pożyczkowe w procesie rozważania wniosku o kredyt lub pożyczkę. To, co na temat danej osoby w bazie BIK-u znajdą, w wielu przypadkach może zadecydować o tym, czy podjęta decyzja będzie dla klienta pozytywna.
W BIK-u znajdują się zarówno wpisy negatywne, jak i pozytywne. Wielu może to zaskoczyć, ale wpisy pozytywne stanowią aż około 90% wszystkich umieszczonych w bazie. Wobec tego nie jest to rejestr dłużników, a każdego, kto aktualnie spłaca jakieś zobowiązanie.
Jak długo wpisy pozostają w BIKu?
Wpisy w bazie BIK mogą pozostawać nawet po spłaceniu danego kredytu lub pożyczki. Wszystko zależy od tego, czy dany wpis jest pozytywny, czy negatywny.
Po terminowym spłaceniu zobowiązania znika ono z bazy widocznej dla banków i firm pożyczkowych. Przeniesione jest do niewidocznej dla nich bazy danych statystycznych na okres 12 lat. Jeśli jednak wyrazimy taką zgodę, możemy takie pozytywne wpisy na powrót uczynić widocznymi. Jest to oczywiście bardzo dla nas korzystne, więc zaleca się, aby takiej zgody udzielać.
Inaczej jest z wpisami negatywnymi, a więc dotyczącymi przeterminowanych płatności. Nawet jeśli takie zadłużenie ostatecznie spłacimy, to będzie ono widniało w bazie BIK-u jeszcze przez 5 lat, nawet jeśli nie wyrazimy na to zgody. Następnie również na 12 lat znajdzie się w bazie danych statystycznych. To już nie stanowi problemu, ponieważ wpisy z bazy danych statystycznych nie są brane pod uwagę przez banki czy firmy pożyczkowe.
Negatywne wpisy mogą nam mocno zaszkodzić i nawet uniemożliwić otrzymanie w przyszłości kredytu lub pożyczki. W takim wypadku mamy dwie możliwości: mozolnie poprawiać naszą historię kredytową, co może potrwać nawet kilka lat lub skorzystać z usług pośrednika kredytowego.
Dobrzy pośrednicy finansowi, tacy jak Habza Finanse, specjalizują się w pozyskiwaniu kredytów nawet w bardzo trudnych sytuacjach. Wobec tego poradzą sobie tam, gdzie my sami poleglibyśmy z kretesem. Warto zastanowić się nad takim rozwiązaniem, bo składając wnioski samemu i tylko kolekcjonując decyzje odmowne jeszcze bardziej pogarszamy swoją sytuację.
Co to jest BIG?
Wiemy już, czym jest BIK. W takim razie czym jest BIG? Na wstępie trzeba powiedzieć, że w przeciwieństwie do BIK-u, BIG nie jest jedną organizacją. Skrót ten oznacza Biuro Informacji Gospodarczej, a takich biur jest w Polsce kilka.
One również zbierają swoje informacje od banków, firm pożyczkowych czy firm leasingowych. Poza tym jednak znaleźć w ich bazach także dane pozyskane od dostawców usług telekomunikacyjnych i prądu, przedsiębiorców, gmin i sądów, a nawet osób fizycznych.
Biura informacji gospodarczej w praktyce są rejestrami dłużników, ponieważ znajdują się w nich tylko informacje o przeterminowanych płatnościach. Są jednak pewne wymagania, które dany dług musi spełnić, aby móc go wpisać do bazy BIG.
Przede wszystkim jego kwota musi przekroczyć co najmniej 200 złotych w przypadku osób fizycznych i 500 złotych w przypadku przedsiębiorców. Ponadto dług musi być przeterminowany o co najmniej 30 dni. Zanim wierzyciel będzie mógł wpisać dłużnika do bazy, minimum 30 dni wcześniej powinien wysłać mu ostateczne wezwanie do zapłaty pod groźbą wpisania do BIG.
Co ważne, dług znajdujący się w dowolnym BIG-u musi zostać z niego usunięty w terminie maksymalnie 14 dni od jego spłacenia. Niespłacony dług nie może „wisieć” w bazie w nieskończoność – go również trzeba usunąć. Po 6 latach, jeśli dłużnikiem jest konsument lub po 10 latach, jeśli dłużnikiem jest przedsiębiorca.
BIK i BIG – podsumowanie
Jak widać, BIG i BIK to zupełnie coś innego. Przechowują po części podobne informacje, dlatego też często banki i firmy pożyczkowe przy weryfikacji klienta sprawdzają zarówno BIK, jak i BIG.
Warto znać różnicę między tymi organizacjami, aby ich ze sobą nie mylić. Dzięki temu będziemy chociażby wiedzieli, że samo bycie w BIK wcale nie jest czymś złym, w przeciwieństwie do obecności w BIG.
