Broker vs agent ubezpieczeniowy
Broker ubezpieczeniowy to osoba fizyczna lub prawna, która posiada licencję na prowadzenie działalności brokerskiej. Licencja wydawana jest przez Komisję Nadzoru Finansowego, a sam broker zostaje wpisany do rejestru brokerów. Aby ją zdobyć, należy zdać Egzamin dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych, który ma miejsce dwa razy w roku. Nie każdy jednak może do niego podejść. Warunkiem jest posiadanie minimum pięcioletniego doświadczenia w branży ubezpieczeniowej lub bycie absolwentem kierunków, które realizowały zakres tematyczny egzaminów dla brokerów.
Czym jest działalność brokerska i czym różni się od działań agenta ubezpieczeniowego? Podobnie jak w przypadku agenta, broker ubezpieczeniowy jest pośrednikiem pomiędzy klientem a ubezpieczycielem, przy czym – w przeciwieństwie do agenta – jest on zobowiązany działać wyłącznie w interesie klienta. Warto mieć tego świadomość, ponieważ agent ubezpieczeniowy działa nie tylko w interesie swojego pracodawcy (ubezpieczyciela), ale także w swoim.
Tajniki działalności brokera ubezpieczeniowego
Działalność brokerską ściśle określa prawo, a sam broker zobligowany jest do wykupienia polisy odpowiedzialności cywilnej zawodowej, która stanowi gwarancję wypłacenia odszkodowania na rzecz klienta w przypadku powstania szkody. Broker reprezentuje klienta na podstawie tak zwanego listu brokerskiego, czyli pełnomocnictwa. Choć priorytetem dla działalności brokera jest działanie bronienie interesu klienta, realizuje on cele sprzedażowe nałożone nań przez pracodawcę. Odpowiada więc zarówno przed klientem, jak i przed pracodawcą.
Zakres obowiązków zawodowych brokera ubezpieczeniowego jest dość szeroki. Zobowiązany jest przede wszystkim:
- posiadać wiedzę na temat wszystkich ofert ubezpieczeniowych obecnych na rynku,
- doradzać klientowi w taki sposób, aby ułatwić mu wybór najkorzystniejszego dla niego ubezpieczenia,
- analizować występujące ryzyka,
- analizować ofertę ubezpieczeniową klienta i porównywać ją z ofertami na rynku,
- nadzorować proces odszkodowania w razie wystąpienia szkody,
- pozyskiwać nowych klientów i dbać o dotychczasowe relacje,
- negocjować z ubezpieczycielami w celu uzyskania najlepszych warunków.
Co można ubezpieczyć u brokera ubezpieczeniowego?
Usługi, które oferują brokerzy ubezpieczeniowe, mają szeroki zakres. Wśród nich znajdą się między innymi:
- ubezpieczenia farm fotowoltaicznych,
- gwarancje ubezpieczeniowe,
- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC zarządcy nieruchomości, OC projektanta, OC inżyniera kontraktu)
- ubezpieczenie car,
- ubezpieczenie wspólnoty mieszkaniowej,
- ubezpieczenie majątkowe,
- grupowe ubezpieczenia zdrowotne.
Skorzystanie z usług brokera stanowi inwestycję. Dlaczego? Ponieważ podmiot ten, kierując się najlepszym interesem klienta, jest w stanie wynegocjować niższe składki, wyjaśnić wszelkie niejasności i kruczki prawne obecne w warunkach ubezpieczenia, czy też monitorować terminy płatności czy wygasania polis swojego klienta. Innymi słowy – reprezentuje klienta, doradza mu, jak również pomaga zrozumieć rynek ubezpieczeniowy i bronić jego interesy.
