Czym jest kredyt?
Kredyt to umowa, w ramach której kredytodawca pożycza kredytobiorcy pieniądze. Kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania środków zgodnie z przeznaczeniem oraz do ich oddania we wskazanym czasie i za określoną opłatą.
Kredyt a pożyczka – różnice
Bardzo często termin „kredyt” stosowany jest zamiennie z terminem „pożyczka”. Z punktu widzenia prawa są to jednak inne umowy.
Kredyt
Według Prawa bankowego kredyty mogą być oferowane tylko przez banki. Kredyty cechują się ściśle określonym celem, a ich umowa musi być zawarta w formie pisemnej.
Pożyczka
Pożyczki regulowane są przepisami Kodeksu cywilnego i Ustawy o kredycie konsumenckim. Mogą być udzielane przez osoby prywatne i firmy, bez wskazania przeznaczenia środków i bez konieczności zawierania umowy na piśmie.
W praktyce pojęcia kredytu i pożyczki są używane zamiennie, odnosząc się zarówno do ofert bankowych, jak i pozabankowych.
Rodzaje kredytów
Szeroka gama kredytów pozwala na dopasowanie oferty do własnych potrzeb i celu finansowania.
Rodzaje kredytów skierowanych do osób fizycznych:
- Kredyt konsumpcyjny – określany także jako gotówkowy. Może być przeznaczony na dowolny cel konsumpcyjny, na przykład na zakupy, spłatę rachunków, remont, wyjazd na wakacje.
- Kredyt samochodowy – służy do zakupu samochodu.
- Kredyt hipoteczny – udzielany pod zastaw nieruchomości (tzw. hipotekę), najczęściej w celu zakupu mieszkania, gruntów, budowy domu. Wyróżnia się długim czasem spłaty. Do kredytów hipotecznych zalicza się kredyt mieszkaniowy na zakup lokalu mieszkalnego. Pod adresem znajduje się aktualny kalkulator kredytu hipotecznego: https://kalkulator-kredytowy.org/kredyty-hipoteczne/
- Kredyt konsolidacyjny – skierowany do osób, które mają już kilka kredytów, służy do spłaty zobowiązań i umożliwia obniżenie rat.
- Kredyt studencki – przeznaczony dla studentów, polega na comiesięcznej wypłacie środków, dzięki czemu ułatwia utrzymanie się w trakcie studiów. Spłata rozpoczyna się po zakończeniu nauki.
- Karta kredytowa – karta powiązana z kontem bankowym, z określonym limitem kredytowym ustalonym przez bank. Pozwala na bezpłatne korzystanie z limitu w określonym czasie, ułatwiając zakupy.
- Kredyt w rachunku bankowym, inaczej debet – odnawialny limit kredytowy podwyższający ilość środków do dyspozycji na rachunku.
- Chwilówka – rodzaj łatwej do uzyskania pożyczki pozabankowej, która udzielana jest na okres 30 dni.
Wyróżnia się także kredyty firmowe, do których zaliczają się: kredyty w rachunku bankowym, kredyty obrotowe na pokrycie bieżących zobowiązań firmy, kredyty inwestycyjne na inwestycje firmowe.
Jak wybrać najlepszy kredyt?
Dobry kredyt bankowy powinien być łatwy w uzyskaniu i w spłacie, tani i bezpieczny. Aby go wybrać, należy wziąć pod uwagę szereg różnych parametrów.
Przy wyborze kredytu pod uwagę warto wziąć poniższe czynniki:
- Kwota kredytu – określa maksymalną sumę, jaką można pożyczyć w ramach kredytu, może wynieść od 100 zł dla kredytów gotówkowych do nawet ponad 1 000 000 zł przy kredytach hipotecznych.
- Okres spłaty – podawany w liczbie rat lub w latach. Im dłuższy okres spłaty, tym niższa może być rata kredytu, lecz podwyższeniu ulegają jego koszty.
- Oprocentowanie – określa kwotę odsetek za pożyczenie pieniędzy, im niższe oprocentowanie, tym tańszy kredyt.
- Prowizja, inaczej marża – wynagrodzenie dla kredytodawcy, płacone od kwoty kredytu.
- Ubezpieczenie – obowiązkowe lub nie w zależności od wybranej oferty, kupowane jednorazowo albo doliczane do rat kredytu.
- RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) – określa całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa w stosunku rocznym. Im niższe RRSO dla takich samych parametrów kredytu jak kwota i okres spłaty, tym jest on tańszy.
- Rodzaj raty – stała lub malejąca, ma zastosowanie głównie w przypadku kredytów hipotecznych.
- Rodzaj zabezpieczenia – kredyty gotówkowe na niższe kwoty najczęściej udzielane są bez zabezpieczeń, przy wyższych kwotach i innych kredytach stosuje się zabezpieczenia jak poręczenie, weksel in blanco, zastaw, hipoteka, przewłaszczenie na zabezpieczenie.
- Sposób spłaty – obecnie standardem jest spłata przelewem. Warto zwrócić uwagę na warunki wcześniejszej spłaty.
Skorzystaj z kalkulatora kredytowego!
Aby wybrać dla siebie najlepszy kredyt, konieczne jest sprawdzenie i porównanie ze sobą wielu ofert. Do tego celu warto wykorzystać kalkulator kredytowy, który zestawia ze sobą kredyty różnych banków w jednym miejscu.
Kalkulatory kredytowe umożliwiają wyliczenie wysokości rat i wyszukanie najtańszej oferty. Gdy kredyt dostępny jest online, wniosek o jego udzielenie można złożyć za pośrednictwem kalkulatora. Dzięki temu uzyskanie najlepszego kredytu jest łatwe, szybkie i wygodne.
