Chwilówki sięgają po pożyczki wieloratalne

Firmy pozabankowe tracić klientów wcale nie chcą, dlatego obok chwilówek zaczynają im proponować także pożyczki wieloratalne.

Pożyczki wieloratalne w wersji firm chwilówkowych

Jak wygląda pożyczka wieloratalna w wykonaniu firm chwilówkowych? Wnioskowanie o nią jest niemal identyczne jak w przypadku pożyczki - chwilówki. Za pomocą suwaka należy wybrać interesującą nas kwotę oraz okres, przez jaki chcemy spłacać zobowiązanie (najczęściej podany w miesiącach). Ustawiając takie parametry, poznamy wysokość rat pożyczki oraz termin uiszczenia pierwszej z nich. Następnie przechodzimy do wniosku, w którym podajemy swoje dane osobowe oraz pozostałe informacje wymagane przez firmę pożyczkową. Wypełniony wniosek jednym kliknięciem wysyłamy do rozpatrzenia przez pożyczkodawcę. Aby potwierdzić swoją tożsamość, musimy jeszcze wykonać przelew weryfikacyjny w wysokości 1 gr albo 1 zł (w zależności od firmy). Tym samym przekazujemy pożyczkodawcy nasz numer konta, na który potem otrzymamy pożyczkę.

W przypadku chwilówek oczekiwanie na decyzję wynosi kilka minut. Jeśli chodzi o pożyczki wieloratalne, musimy jednak uzbroić się w cierpliwość - podjęcie decyzji może zająć pożyczkodawcy nieco więcej czasu (choć firmy pożyczkowe deklarują, że starają się to zrobić jak najszybciej). W końcu pożyczki spłacane w ratach to dużo większe sumy, dlatego firma pożyczkowa musi lepiej poznać swojego klienta i dokładniej ocenić ryzyko związane z pożyczeniem mu pieniędzy. Dlatego też tacy pożyczkodawcy zazwyczaj sprawdzają rejestry dłużników (np. InCredit kontroluje klienta w BIK, KRD, BIG Infomonitor oraz BIG ERIF).

Jeśli decyzja pożyczkodawcy będzie pozytywna, pieniądze powinny wpłynąć na nasze konto w czasie od jednego do trzech dni roboczych. Wraz z umową pożyczki, od firmy pozabankowej dostaniemy także szczegółowy harmonogram płatności poszczególnych rat. Jeśli jednak w skutek różnych sytuacji życiowych nie będziemy mogli dokonywać zwrotu pożyczki według ustalonego planu, firmy pożyczkowe i tak pójdą nam na rękę.

Nieterminowość w wydaniu wieloratalnym

Większość pożyczkodawców umożliwia klientom przedłużenie terminu spłaty pożyczki nie tylko w przypadku pożyczek na krótki okres, ale także wtedy, gdy biorą oni pożyczkę na raty.

Joanna Kędziora z SMS365 zaznacza: Możliwość odroczenia spłaty pożyczki poprzez opcję przedłużenia okresu spłaty jest użyteczna i potrzebna. Każdy Klient musi mieć możliwość spłaty całej pożyczki w dogodnym terminie, niekiedy innym niż pierwotnie wymagany. Dzięki możliwości przedłużenia okresu spłaty, Klienci bez zbędnego stresu i niepotrzebnych nerwów, przy jednoczesnych jasnych zasadach, sami wyznaczają termin spłaty całości zaciągniętej pożyczki.

Oczywiście, przedłużenie terminu zwrotu gotówki jest opcją płatną, a każdy pożyczkodawca za taką usługę nalicza sobie indywidualną sumę. Jeśli wyrazimy więc chęć skorzystania z przedłużenia, trzeba będzie najpierw pokryć jego koszty. Po uiszczeniu tej opłaty otrzymamy od pożyczkodawcy nowy harmonogram spłaty pożyczki.

Jeżeli jednak nie skorzystamy z tej opcji, a raty pożyczki i tak nie zapłacimy w terminie, możemy się spodziewać wezwań do zapłaty. Ich koszt oraz ilość również ustalane są przez każdego pożyczkodawcę indywidualnie. Dodatkowo, klient będzie musiał zapłacić odsetki maksymalne (10% od niezapłaconej kwoty).

Jak zatem widać, firmy które posiadają w swojej ofercie zarówno chwilówki, jak i pożyczki udzielane na raty, do obu tych produktów wykorzystują podobny mechanizm działania. Nic w tym dziwnego, gdyż klienci chwilówek przyzwyczajeni do szybkiego zdobywania gotówki, tego samego oczekują więc od tych firm także w zakresie pożyczek ratalnych.

Podobieństwo widać również pomiędzy pożyczkami wieloratalnymi a tymi udzielanymi w banku. Opcja rozłożenia płatności na raty, szczegółowa kontrola klienta w bazach dłużników, dłuższy czas oczekiwania na gotówkę, a niekiedy także przymus obowiązkowego ubezpieczenia to codzienność znana każdemu, kto miał do czynienia z kredytem w banku. Choć banki mają tańsze pożyczki, to jednak firmy pozabankowe są bardziej przychylne osobom ze złą historią kredytową. Negatywne wpisy w bazach dłużników nie zawsze są w takich instytucjach przeszkodą w otrzymaniu pożyczki. Dlatego firmy pozabankowe zawsze były alternatywą dla tych, którym banki odmówiły gotówki.

Kto ma podwójną ofertę?

Jak zaznacza Katarzyna Stania, ekspert analizujący pożyczki chwilówki na Sowafinansowa.pl: W rozmowach z naszymi klientami bardzo często słyszymy, że potrzebują oni większej sumy pożyczki. Kwot takich nie są oni jednak w stanie zwrócić w ciągu 30 dni. Dlatego możliwość rozłożenia spłaty na kilka miesięcznych rat jest dla nich bardzo dogodna.

Te oczekiwania klientów powoli zaczynają zauważać również firmy pożyczkowe. Dlatego część z nich zdecydowała się dać pożyczkobiorcy większe możliwości wyboru. Może on zdecydować się więc albo na pożyczkę jednoratalną (chwilówkę) albo wieloratalną (płatną co miesiąc w ustalonych ratach).

O zestawienie, które firmy posiadają taką podwójną ofertę, poprosiliśmy ekspertów z Sowa Finansowa. Wyniki przedstawia poniższa tabelka.

Najświeższą ofertę w tym zestawieniu posiada Wonga. Możliwość pożyczania na raty firma ta wprowadziła zaledwie kilka tygodni temu. Ferratum, KasaTak! oraz Ofin również dopiero rozwijają się w dziedzinie pożyczania na raty. Aktualnie, oferują one ratalną spłatę wyłącznie w przypadku pożyczek udzielanych na 60 dni.

Jak widać, wszystkie powyższe kwoty póki co wahają się w granicach kilku tysięcy złotych. Ale kto wie, być może jeśli klienci przyzwyczaja się, że firmy chwilówkowe to już nie tylko krótkoterminowe pożyczki, prawdopodobnie zaczną też oczekiwać od pożyczkodawców coraz większych kwot. A wtedy maksymalne sumy pożyczek będą musiały wzrosnąć. Póki co, pożyczki na raty popularnością nie przebiły chwilówek. Powoli jednak już widać modyfikacje w tym obszarze. Z pewnością są one odpowiedzią na potrzeby klientów. Niemniej jednak, mogą być również efektem zmian planowanych przez nową ustawę dotyczącą chwilówek.