To, czy płacisz rachunki i zobowiązania finansowe na czas, ma największy wpływ na twoją ocenę kredytową. Inne czynniki również są ważne, w tym to, ile jesteś winien, jak często składasz zapytanie o produkt kredytowy i jak daleko wstecz sięga twoja historia kredytowa. Jeśli chciałbyś poprawić zdolność kredytową, warto poznać kilka skutecznych sposobów.
Sprawdź swój raport kredytowy
Pierwszym krokiem do poprawy zdolności kredytowej jest poznanie informacji o dotychczasowych zobowiązaniach i historii ich spłacania.
Raport kredytowy jest długim zapisem wszystkich zaciągniętych zobowiązań finansowych. To właśnie on przyczynia się do tworzenia twojej oceny punktowej. Biuro Informacji Kredytowej założone przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki, prowadzi raporty kredytowe, zawierające informacje o wszystkich zobowiązaniach klientów banków i firm pożyczkowych. Zazwyczaj możesz wygenerować taki raport z poziomu konta bankowego lub bezpośrednio na stronie BIK. Częścią Grupy BIK jest Biuro Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor.
Powinieneś sprawdzić swój raport kredytowy, ponieważ zawarte w nim informacje mogą negatywnie wpłynąć na twoją ocenę kredytową i zdolność do podpisania kolejnej umowy. Analizując BIK dowiesz się, czy nie doszło do wyłudzenia pożyczek na twoje dane osobowe. Zweryfikujesz także poprawność wszystkich informacji, salda i limity kredytowe oraz prawidłowość danych finansowych. Jeśli zauważysz błędy, skontaktuj się z kredytodawcą i poproś o aktualizację lub poprawienie tych informacji.
W raporcie kredytowym znajdziesz również swoją ocenę punktową, zwaną scoringiem BIK. Jest to liczba, która określa twoją wiarygodność kredytową na podstawie analizy terminów spłaconych zobowiązań oraz ich ilości. Wpływ na punktację mają zarówno negatywne jak i pozytywne zdarzenia z historii kredytowej.
Skonfiguruj automatyczną płatność rachunków
Jeśli masz środki na koncie bankowym, ale ciągle zapominasz zapłacić na czas, skonfiguruj automatyczne płatności online. Twoje rachunki zostaną zapłacone w wymaganym czasie, a ty nie będziesz musiał martwić się o dotrzymanie terminów.
Wynik kredytowy nie poprawi się automatycznie po ustawieniu autopłatności, a jeśli jest niski z powodu czegoś poważnego, np. niespłacenia pożyczki, może minąć wiele lat, zanim zdolność kredytowa wzrośnie. Jeśli jednak głównym problemem jest zapominanie o płatności raty za samochód, automatyczne opłacanie rachunków może pomóc twojej ocenie kredytowej zacząć ponownie rosnąć. Terminowe regulowanie zobowiązań jest bardzo ważne w scoringu BIK.
Zwiększ dochody
Zdolność kredytowa to oprócz pozytywnej historii spłaty zobowiązań, także wysokość twoich zarobków. Co najważniejsze- dochód musi być udokumentowany. Im więcej zarabiasz, tym większa szansa na otrzymanie wnioskowanej kwoty kredytu. Warto zadbać o dodatkowe źródło dochodu.
Skonsoliduj zobowiązania kredytowe
Spłacanie w tym samym czasie kilku produktów kredytowych może być sporym obciążeniem dla domowego budżetu. Dodatkowo jest to duża przeszkoda w otrzymaniu kolejnych pożyczek. Aby zmniejszyć kwotę rat, warto zastanowić się nad konsolidacją zobowiązań. Takie rozwiązanie sprawi, że wszystkie produkty kredytowe będą mogły być spłacane jedną, mniejszą ratą. Tym sposobem, zdolność kredytowa zostanie zwiększona.
Jeśli szukasz dostępnych rozwiązań, porównywarka kredytowa pomoże ci wybrać najlepszą opcję.
Wyeliminuj zapytania kredytowe
Uzyskanie nowej karty od czasu do czasu nie powinno wpłynąć negatywnie na twoją ocenę kredytową, podobnie jak zaciągnięcie kredytu samochodowego lub hipotecznego. Osoby, które nie wywiązują się ze swoich zobowiązań kredytowych, mają tendencję do zaciągania długów, więc kredytodawcy zwracają uwagę na to, ile razy prosisz o kredyt. Nowe zapytania mają duży wpływ na propozycję produktu finansowego.
Pożyczkodawcy każdorazowo sprawdzają twój raport kredytowy, kiedy rozważają udzielenie kredytu. Tego typu zapytania pozostają w raporcie kredytowym przez 12 miesięcy. Pożyczkodawcy postrzegają skupisko zapytań jako oznakę kłopotów finansowych.
Zdarza się instytucja finansowa sprawdza twój kredyt w ramach prześwietlenia, aby przeanalizować, czy jesteś dobrym kandydatem do otrzymania nowej karty kredytowej. Takie zapytania nie mają wpływu na twoją zdolność kredytową.
