Radio Rekord Radom 29 lat z Wami Radio Rekord Radom 29 lat z Wami
PGlucyBkYXRhLXJldml2ZS16b25laWQ9IjEiIGRhdGEtcmV2aXZlLWlkPSI0NGIxNzY0MWJjOTg4OTU5NmEyZDdiN2ZkNTRiNWZlNSI+PC9pbnM+DQo=
PGlucyBkYXRhLXJldml2ZS16b25laWQ9IjEiIGRhdGEtcmV2aXZlLWlkPSI0NGIxNzY0MWJjOTg4OTU5NmEyZDdiN2ZkNTRiNWZlNSI+PC9pbnM+DQo=

Dlaczego warto skorzystać z rankingu pożyczek przed wysłaniem wniosku?

Dlaczego warto skorzystać z rankingu pożyczek przed wysłaniem wniosku?

Biorąc pod uwagę te dwa czynniki - rosnącą liczbę ofert pożyczek pozabankowych oraz ich coraz większe zróżnicowanie - nie może dziwić fakt, że klienci bardzo często starają się uprościć sobie proces wyboru najlepszej oferty.

Czym kierujemy się w takich wypadkach? Niestety, najczęściej jest to reklama.

Nie można oczywiście dowodzić, że postępując w ten sposób zawsze i w każdym wyjątku tracimy finansowo, jednak bez wątpienia istnieją znacznie lepsze metody doboru najbardziej odpowiadającej nam oferty.

Ranking najlepszych pożyczek przygotowany przez profesjonalistów branży finansowej może w znaczącym stopniu przyczynić się do zmniejszenia ryzyka związanego z doborem odpowiedniej oferty.

Co oczywiste, nie są to rozwiązania pozbawione pewnych defektów, jednak bez wątpienia korzystanie z rankingu pożyczek jest rozwiązaniem jak najbardziej wskazanym, przynajmniej na etapie wstępnej selekcji interesujących nas ofert.

Jak działają te rankingi, czego się z nich dowiemy i w jaki sposób weryfikować ofertę, która na poziomie wyszukiwarki prezentuje się atrakcyjnie?

Czym są rankingi pożyczek i dlaczego warto z nich korzystać?

Zadanie oraz mechanizm działania rankingów pożyczkowych w sporej mierze opisuje się już w nazwie tych rozwiązań. Internetowe portale pożyczkowe, przy pomocy których możemy zestawiać ze sobą oferty różnych instytucji pozabankowych, to swoiste bazy regularnie aktualizowanych danych prezentujące skrócone obrazy ofert poszczególnych firm z sektora pozabankowego.

Najlepsze dostępne obecnie rankingi pokażą nam nie tylko najbardziej podstawowe informacje na temat pożyczki, a więc maksymalna dostępna wysokość kredytu oraz okres spłaty.

Poznamy również dokładny, podawany w złotych koszt pożyczki, całkowity koszt do spłaty przy określonej kwocie kredytu oraz inne dosyć szczegółowe informacje.

Dlaczego jest to ważne?

Prostsze narzędzia do porównywania ofert pożyczek lub kredytów często pokazują jedynie trzy parametry: widełki kwoty pożyczki, okres spłaty oraz RRSO. Warto jednak pamiętać, że Rzeczywista Stopa Oprocentowania jest konstruktem o dosyć wątpliwej skuteczności jeżeli chodzi o porównywanie kosztów różnych ofert pożyczek czy kredytów.

Mówiąc zaś dokładniej: nierzadko kierowanie się wyłącznie wysokością RRSO może nas wręcz doprowadzić do wyboru droższej oferty. To właśnie z tego powodu pożyczając pozabankowo zawsze powinniśmy sprawdzać złotówkowy, a nie procentowy koszt pożyczki. Nowoczesne porównywarki i rankingi wychodzą nam w tej kwestii naprzeciw.

PGlucyBkYXRhLXJldml2ZS16b25laWQ9IjciIGRhdGEtcmV2aXZlLWlkPSI0NGIxNzY0MWJjOTg4OTU5NmEyZDdiN2ZkNTRiNWZlNSI+PC9pbnM+
PGlucyBkYXRhLXJldml2ZS16b25laWQ9IjciIGRhdGEtcmV2aXZlLWlkPSI0NGIxNzY0MWJjOTg4OTU5NmEyZDdiN2ZkNTRiNWZlNSI+PC9pbnM+

To jednak jeszcze nie wszystko.

Była mowa o tym, że dzisiejszy sektor pożyczek pozabankowych staje się coraz bardziej obszerny. Pewnym elementem owej obszerności jest dynamika zmian, jakie zachodzą w dostępnych na rynku ofertach: instytucje pożyczkowe wprowadzają coraz to nowe rozwiązania, oferują okazyjne promocje czy też po prostu modyfikują swoje oferty według nowego modelu działania.

Reklama lub broszura informacyjna danego podmiotu, która dostała się w nasze ręce miesiąc lub dwa miesiące temu z dużą dozą prawdopodobieństwa może więc zawierać dane już częściowo nieaktualne. Również ten faktor określający specyfikę branży pożyczkowej jest uwzględniany przez zaawansowane programy do porównywania ofert: bazy danych są regularnie aktualizowane, przez co klient może mieć pewność, że porównuje ze sobą warunki pożyczek odnoszące się do czasu rzeczywistego, a nie do przeszłości.

Inne ważne zalety rankingów pożyczkowych

Istotnym aspektem modelu działania dobrych narzędzi służących do porównywania ofert pożyczek pozabankowych jest fakt, że uwzględniają one tylko i wyłącznie oferty podmiotów o pewnym i zweryfikowanym statusie.

Klienci bardzo często nie zdają sobie z tego sprawy, ale sektor pożyczkowy jest branżą o nieco bardziej skomplikowanej strukturze, niż może się wydawać. Takie pojęcia, jak "instytucja pożyczkowa" czy "parabank" nie są jednoznaczne.

"Instytucja pożyczkowa" to firma widniejąca w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych działającym przy Komisji Nadzoru Finansowego oraz funkcjonująca zgodnie z przepisami Ustawy o Kredycie Konsumenckim. W przypadku natomiast tzw. parabanków, które w praktyce również mogą świadczyć usługi pożyczkowe, mamy do czynienia z podmiotami o niejasnym statusie prawnym, co w oczywisty sposób stwarza istotne ryzyko dla pożyczkobiorcy.

Na  koniec warto pamiętać o  komforcie jaki oferują nam sprawdzone programy do zestawiania pożyczek pozabankowych.

Czy ranking udzieli nam wszystkich potrzebnych informacji na temat konkretnej oferty? W większości wypadków: nie.

Jednak dzięki danym zgromadzonym w programie będziemy w stanie wyselekcjonować przykładowo 3 lub 4 oferty, które wstępnie najbardziej nam odpowiadają. Natomiast dopiero później możemy przystąpić do bezpośredniej weryfikacji ofert, czego niestety żaden ranking nie będzie nam w stanie zastąpić w skali 1 do 1.

kobieta-zapisuje-notatki

Czego nie powie nam ranking chwilówek?

Warto pamiętać, że nawet kilka dokładnych parametrów przedstawiających ofertę danej instytucji pożyczkowej najpewniej jeszcze nie będzie stanowić zupełnego i kompletnego obrazu.

Przede wszystkim: należy czytać regulaminy, prospekty informacyjne oraz ramowe umowy pożyczek.

Zdarza się, że w dostępnej dokumentacji instytucja pożyczkowa informuje np. o tym, że warunki każdej pożyczki zawsze są ustalane indywidualnie z klientem na bazie oceny jego profilu finansowego.

PGlucyBkYXRhLXJldml2ZS16b25laWQ9IjQxIiBkYXRhLXJldml2ZS1pZD0iNDRiMTc2NDFiYzk4ODk1OTZhMmQ3YjdmZDU0YjVmZTUiPjwvaW5zPg0K
PGlucyBkYXRhLXJldml2ZS16b25laWQ9IjQxIiBkYXRhLXJldml2ZS1pZD0iNDRiMTc2NDFiYzk4ODk1OTZhMmQ3YjdmZDU0YjVmZTUiPjwvaW5zPg0K

Co to oznacza w praktyce? Najprościej mówiąc: "oficjalna" wersja dotycząca np. wysokości oprocentowania, kwoty pożyczki lub okresu trwania umowy może różnić się od tego, co zostanie nam naprawdę zaoferowane przez firmę pożyczkową.

Warto przy tym zaznaczyć, że różnica ta może działać na naszą korzyść, tj. przy wysokiej ocenie naszej zdolności kredytowej możliwe jest, że zostaną nam zaproponowane bardziej atrakcyjne warunki.

Należy oczywiście zwracać uwagę również na obecność w ofertach różnego rodzaju opcji dodatkowych, w tym przede wszystkim opcji przedłużenia pożyczki i/lub otrzymania pożyczki refinansującej. Jeśli np. 2 lub 3 interesujące nas oferty zawierają opcję przedłużenia pożyczki, warto zapoznać się z warunkami jakie trzeba spełnić, aby móc skorzystać z tego rozwiązania a także oczywiście z wysokością prowizji za przedłużenie.

W przypadku pożyczek ratalnych ważna może być oczywiście również obecność w ofercie np. opcji wakacji pożyczkowych. Również tutaj może się zdarzyć, że więcej niż jedna z interesujących nas ofert będzie zawierać tego typu możliwość. Co robimy w takiej sytuacji? Porównujemy ze sobą warunki skorzystania z wakacji pożyczkowych oraz ewentualne koszty.

Rankingi pożyczkowe co do zasady nie powiedzą nam również całej prawdy na temat procesu weryfikacji zdolności kredytowej.

Przykładowo: dana firma może nie sprawdzać BIK i nie żądać od klienta żadnej dokumentacji potwierdzającej osiągane dochody. Czy oznacza to jednak, że proces weryfikacji naszej zdolności kredytowej rzeczywiście został w tym przypadku zredukowany niemal do zera?

Niekoniecznie. Może się okazać, że w celu potwierdzenia naszych danych osobowych konieczne będzie skorzystanie z takich aplikacji, jak Kontomatik lub Instantor, które automatycznie pobierają historię z naszego rachunku bankowego. Plusem tych aplikacji jest to, że przy okazji umożliwiają one uzyskanie pożyczki bez wykonywania przelewu weryfikacyjnego, co przyspiesza i upraszcza cały proces wnioskowania.

Jeśli natomiast interesuje nas pożyczka, którą będziemy mogli wypłacić z pominięciem obiegu bankowego, wcale nie musimy udawać się do parabanków lub prywatnych pożyczkodawców. Sporo instytucji pożyczkowych oferuje opcję wypłaty kwoty pożyczki poprzez czek GIRO. Koszt takiego rozwiązania to przeważnie 4 zł a pożyczkę wypłacamy po prostu na poczcie. Jak sprawdzić czy dany podmiot ma w swojej ofercie tę opcję? Wystarczy zapoznać się z regulaminem i/lub prospektem informacyjnym.

Pamiętajmy również, że to właśnie regulaminy, prospekty informacyjne oraz ramowe umowy pożyczek powinny dla nas stanowić główne źródło wiedzy na temat warunków finansowych pożyczki lub też kredytu, ponieważ zasada ta dotyczy również banków.

Powód?

Zarówno banki jak i instytucje pożyczkowe często dodają do prezentowanej w danym miejscu oferty dopisek pt. niniejsza informacja nie stanowi oferty handlowej w rozumieniu art. 66 kodeksu cywilnego.

Dla klienta oznacza to po prostu, że rzeczywista postać oficjalnej oferty banku lub instytucji pożyczkowej może różnić się od tego, co zostało opatrzone zacytowanym powyżej komentarzem. Można powiedzieć, że kolejny argument przemawiający za tym, iż zawsze i w każdych okolicznościach warto czytać dokumenty udostępniane przez potencjalnego usługodawcę.

PGlucyBkYXRhLXJldml2ZS16b25laWQ9IjMiIGRhdGEtcmV2aXZlLWlkPSI0NGIxNzY0MWJjOTg4OTU5NmEyZDdiN2ZkNTRiNWZlNSI+PC9pbnM+DQo=
PGlucyBkYXRhLXJldml2ZS16b25laWQ9IjMiIGRhdGEtcmV2aXZlLWlkPSI0NGIxNzY0MWJjOTg4OTU5NmEyZDdiN2ZkNTRiNWZlNSI+PC9pbnM+DQo=

#WieszPierwszy

Najnowsze wiadomości

PGlucyBkYXRhLXJldml2ZS16b25laWQ9IjE1IiBkYXRhLXJldml2ZS1pZD0iNDRiMTc2NDFiYzk4ODk1OTZhMmQ3YjdmZDU0YjVmZTUiPjwvaW5zPg0K
PGlucyBkYXRhLXJldml2ZS16b25laWQ9IjE1IiBkYXRhLXJldml2ZS1pZD0iNDRiMTc2NDFiYzk4ODk1OTZhMmQ3YjdmZDU0YjVmZTUiPjwvaW5zPg0K

Najczęściej czytane

PGlucyBkYXRhLXJldml2ZS16b25laWQ9IjE5IiBkYXRhLXJldml2ZS1pZD0iNDRiMTc2NDFiYzk4ODk1OTZhMmQ3YjdmZDU0YjVmZTUiPjwvaW5zPg0K
PGlucyBkYXRhLXJldml2ZS16b25laWQ9IjE5IiBkYXRhLXJldml2ZS1pZD0iNDRiMTc2NDFiYzk4ODk1OTZhMmQ3YjdmZDU0YjVmZTUiPjwvaW5zPg0K

Polecamy